Deutschlands Finanzaufsichtsbehörde hebt Anti-Geldwäsche-Beschränkung für N26-Registrierungen nach 10-Millionen-Dollar-Strafe auf
Nach dem Wirecard-Skandal begann die deutsche Finanzaufsicht BaFin, junge Fintech-Startups genauer unter die Lupe zu nehmen, die schnell wachsen wollten - besser vorsichtig als nachsichtig zu sein.
Insbesondere N26, ein in Berlin ansässiges Banken-Startup, das Hunderte Millionen Euro eingesammelt und schnell zum Einhorn wurde, hatte in den letzten Jahren eine komplizierte Beziehung zu BaFin. Die Aufsichtsbehörde verhängte eine Grenze für neue Registrierungen als Sanktion, um das Startup zur Verbesserung seiner Prozesse zur Bekämpfung von Geldwäsche zu zwingen.
In dieser Woche kündigte N26 an, dass BaFin die Wachstumsbeschränkung ab dem 1. Juni 2024 aufheben werde. Die Obergrenze wurde ursprünglich im Jahr 2021 auf 50.000 neue Kunden pro Monat festgesetzt. Ende 2023 wurde sie leicht auf 60.000 Kunden pro Monat erhöht.
In der letzten Woche, als Teil des Abschlusses dieses Überwachungszeitraums, verhängte BaFin gegen N26 eine Geldstrafe in Höhe von 9,2 Millionen Euro (etwa 10 Millionen Dollar zum heutigen Wechselkurs) wegen Mängeln bei der Meldung verdächtiger Aktivitäten, die 2022 auftraten. N26 rechnete mit dieser Strafe, da Rücklagen in den Finanzberichten für 2022 gebildet wurden. Laut Unternehmen hat es seit 2022 auch 100 Millionen Euro investiert, um sein Compliance-Team und -prozesse zu verbessern.
“Wir freuen uns über das Vertrauen unserer Regulierungsbehörden und werden auch in Zukunft engen Austausch pflegen. In den letzten Jahren konnten wir erhebliche Fortschritte bei der Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche und Finanzkriminalität erzielen”, sagte N26-Mitbegründer und CEO Valentin Stalf in einer Stellungnahme.
Da diese Beschränkung das Wachstum von N26 stark beeinträchtigt hat, hat das Unternehmen seine Strategie angepasst, um sich auf seine bestehenden Kunden zu konzentrieren. In Spanien und Deutschland bietet N26 Sparkonten an. In einigen Märkten können Benutzer auch bis zu 25.000 Euro Darlehen über die App erhalten.
Das Unternehmen hat auch den Handel mit Krypto- und Aktien in Zusammenarbeit mit Bitpanda bzw. Upvest hinzugefügt. Sie können sogar Versicherungsprodukte über die App abschließen. All diese Ergänzungen sind darauf ausgelegt, den durchschnittlichen Umsatz pro Benutzer zu steigern.
Im Jahr 2023 meldete N26 einen Verlust von 100 Millionen Euro, aber dank höherer Zinsen, neuer Umsatzströme und dem Ende der Registrierungsobergrenze sollte es in diesem Jahr besser laufen. Das Unternehmen gab an, dass es voraussichtlich irgendwann im zweiten Halbjahr 2024 die “monatliche Rentabilität” erreichen werde.
