Embedded Finance ist immer noch trendy, da das Buchhaltungsautomatisierungs-Startup Ember mit HSBC UK kooperiert

Vor einigen Jahren konnte man nicht an einem Fintech-Treffen teilnehmen, ohne in ein Gespräch über eingebettete Finanzdienstleistungen zu geraten. Im Jahr 2020 schrieben wir sogar, dass eingebettete Finanzdienstleistungen möglicherweise die Zukunft des Fintechs darstellen.

Die Vertriebsstrategie ermöglicht es Fintech-Unternehmen, ihre Dienstleistungen in andere Produkte und Dienstleistungen zu integrieren, wodurch den Benutzern der Zugriff auf neue Funktionen ohne Registrierung für einen neuen Dienst ermöglicht wird. Es hat sich als eine besonders attraktive Herangehensweise für Fintechs erwiesen, da es ihnen eine neue Ebene von Produkten bietet, die sie den größeren Banken und Finanzdienstleistern anbieten können.

Ember, ein britisches Startup, das an einem eingebetteten Steuerangebot arbeitet, beweist, dass die Strategie auch im Jahr 2024 noch gültig ist. Das kleine Unternehmen hat in Großbritannien eine Partnerschaft mit HSBC geschlossen, damit die Geschäftskunden der Bank von ihren Online-Konten aus auf die Dienste von Ember zugreifen können. Ember könnte potenziell Tausende von Kunden mit einer einzigen Partnerschaft gewinnen.

Der Dienst von Ember ruft die aktuellen Banktransaktionen von Unternehmen ab und kategorisiert sie automatisch. Anschließend können Kunden Ausgaben verfolgen, Belege hinzufügen, Rechnungen erstellen und einfache Buchhaltung durchführen.

Ember gibt dann eine Übersicht über die Einnahmen und Ausgaben Ihres Unternehmens, schätzt, wie viel Sie an Steuern zahlen werden, und teilt Ihnen mit, wie viel Geld als Dividenden für die Eigentümer abgehoben werden kann.

Größere Unternehmen werden wahrscheinlich direkt mit Wirtschaftsprüfern zusammenarbeiten oder sogar interne Buchhalter einstellen. Aber Freiberufler und kleine Unternehmen mit weniger als 10 Mitarbeitern könnten zumindest ihre Buchhaltungsprozesse mit dem Selbstbedienungsprodukt von Ember vereinfachen.

„Die Likes von Xero, QuickBooks, FreeAgent sind alle für Wirtschaftsprüfer und nicht für Endunternehmer konzipiert. Und wir sahen eine riesige Chance, ein transformierendes Erlebnis für einen Endunternehmer zu schaffen, um ihre gesamte Palette steuerlicher Verpflichtungen zu erfüllen“, sagte Daniel Hogan, Mitbegründer und COO von Ember, gegenüber TechCrunch.

Das Problem ist jedoch, dass dieser Markt extrem fragmentiert ist. Allein in Großbritannien gibt es Hunderttausende von kleinen Unternehmen, was es schwierig macht, Kunden zu gewinnen.

„Wir standen vor der Schwierigkeit aufgrund des Werbebudgets gegen die Likes von Xero und QuickBooks anzutreten und Kunden direkt zu gewinnen, weil es teuer war“, so Hogan.

Deshalb hat Ember begonnen, mit großen Banken wie HSBC UK eine eingebettete Lösung anzubieten. HSBC zahlt Ember für jeden Kunden, der sich dafür entscheidet, die Funktionen von Ember zu nutzen, und wenn sie auf mehr Funktionen zugreifen möchten, wie die Möglichkeit, andere Bankkonten von anderen Finanzinstituten hinzuzufügen, können sie Ember dafür bezahlen.

Ember verfügt auch über ein Team von in-house Buchhaltern, die für zahlende Kunden komplexe Aufgaben übernehmen können, wie die jährliche Abschlussbuchhaltung und die Steuerverwaltung für Unternehmen. Die kostenlose Version, die Sie im Online-Banking-Portal von HSBC erhalten, dient als Einstieg für das Startup, zahlende Kunden zu gewinnen.

Ember wird zukünftig nicht exklusiv mit HSBC zusammenarbeiten. Verträge mit großen Banken dauern lange zu verhandeln, aber hoffentlich wird das Unternehmen bald einen weiteren Partnerbank ankündigen.

Mit den bevorstehenden regulatorischen Änderungen im Vereinigten Königreich (‚Making Tax Digital‘) wird die Buchhaltungssoftware wahrscheinlich verstärktes Interesse von kleinen Unternehmen erhalten. Bis 2026 müssen rund 1,75 Millionen Unternehmensinhaber in dem Land ihre Art und Weise der Steuererklärung ändern. Die große Mehrheit von ihnen nutzt keinen Buchhaltungsservice, um sie bei diesem Prozess zu unterstützen.

„Das HM Revenue and Customs hat im Wesentlichen beschlossen, sich als API-First-Organisation zu positionieren. Anstatt es selbst zu entwickeln, verlassen sie sich auf die Softwareanbieter, wie uns, um tatsächlich all diese Erfahrung zu entwickeln. Sie sind nur die API-Schicht“, sagte Hogan.

„Sie verlassen sich auf uns, um bessere Benutzererfahrungen zu schaffen, um Kunden zu helfen, sowohl häufiger als auch genauer zu berichten.“

Neben dieser ersten Partnerschaft mit HSBC ist die regulatorische Chance auch einer der Gründe, warum Ember kürzlich eine Finanzierungsrunde über 5 Millionen Pfund ($6,3 Millionen zum heutigen Wechselkurs) von Valar Ventures, Viola Fintech und Shapers abgeschlossen hat.